Traspaso de Planes de Pensiones a Banco Popular

Llega fin de año. Y con él, las ofertas por traspasos o aportaciones de planes de pensiones, aprovechando las ventajas fiscales que ello ocasiona. Banco Popular es otra de las entidades que ha lanzado su campaña para captar fondos provenientes de otras entidades. Asi, la campaña de traspasos de planes de pensiones de Banco Popular ya ha comenzado.

Los regalos de los planes de pensiones 2011 pueden ser de dos clases: regalos de objetos o regalos en dinero. La Campaña de Traspasos de Planes de Pensiones de Banco Popular es una de las que mayor bonificacion en dinero le ofrece al cliente, permitiendole elegir entre varias opciones de traspaso, y de acuerdo de la escogida el cliente gozará de un nivel de rentabilidad extra obtenida, que podrá ir desde un 1% hasta un 8%.

El abono de las bonificaciones serán obtenidas a vencimiento, aunque existen algunas excepciones si el monto traspasado es superior a 60.000€. Las bonificaciones se cobrarán al final del plazo elegido, de acuerdo con las condiciones recogidas en la solicitud de bonificación y de acuerdo también a la opción escogia. De este modo, el pago a vencimiento de la bonificacion puede quitarle atractivo a la campaña de traspaso del Banco Popular en 2011. Pero a pesar de ello, le aconsejamos leer todas las condiciones, que le acercamos a continuación.

El esquema de bonificaciones a obtener es el siguiente:

Traspasos hacia los Planes Europopular: Vida, Futuro, horizonte 75, España, Proyección 30, Avance 50, Crecimiento 100 y Gestión Total

Bonificacion al Vencimiento, según el plazo

• 8 años: 8%
• 5 años: 5%
• 2 años: 2%

Bonificacion Anticipada, según el plazo y para importes mayores a 60.000€

• 4 años: 4%
• 2 años: 2%

Traspasos a Planes Europopular: Renta, Renta fija a Largo Plazo y Desarrollo 15

Bonificacion al Vencimiento, según el plazo

• 8 años: 5%
• 5 años: 3%
• 2 años: 1,5%

Bonificacion Anticipada, según el plazo y para importes mayores a 60.000€

• 4 años: 3%
• 2 años: 2%

La bonificación en forma adelantada (recordemos, solo para importes mayores a 60.000 euros) se cobrará transcurridos 15 días desde la recepción en Europensiones de la solicitud de bonificación, en la cuenta vinculada al Plan de Pensiones.

Además, para todos aquellos que posean algún dinero sobrante y no sepan que hacer con él, esta campaña brinda la posibilidad adicional al efectuar un traspaso de su plan de pensiones podrá acceder al depósito Europopular, una imposicion a 12 meses con un rendimiento del 4,25%.

En definitiva, se trata de una campaña en donde el rendimiento se vincula al compromiso de permanencia, que por cierto es bastante riguroso, ya que para obtener el 8% de bonificacion máxima se le exige permanecer 8 años en el mismo plan de pensiones, sin posibilidad de realizar cambios. Si bien es una bonificacion interesante, si la prorrateamos por el plazo nos encontramos con tan solo el 1% anual. Pero este 1% anual de rentabilidad significa, en promedio, casi un tercio más de la rentabilidad media del sistema de planes de pensiones. Y si lo vemos desde esta perspectiva, es una muy interesante bonificacion.

Puedes solicitar mas información aquí.

¿Cómo comprar los índices financieros de un ETF?

Los fondos cotizados llevan el seguimiento de un índice específico de valores. Esto significa que un solo ETF representa a varios centenares de empresas en un determinado sector, país o región. Una de las ventajas de la compra de índices de los ETF es que usted puede comprar con una cantidad relativamente pequeña de capital de inversión, a diferencia de los fondos de índice normal. Usted debe saber algunas cosas antes de comprar los índices de ETF.

Investigue el nombre de la ETF en el que desea comprar los índices financieros. Los ETF tienen diferentes nombres y contrapartes al índice. Por ejemplo, el promedio industrial Dow Jones se negocia bajo el símbolo DIA y comúnmente es conocida como el diamante.

Comuníquese con su agente de bolsa con el número de acciones del índice de ETF que le gustaría comprar. Los ETF se negocian en la bolsa de valores y sólo se pueden comprar durante las horas comerciales normales. Necesita pagar honorarios de un corredor por su compra, independientemente de si utiliza o no un agente de bienes o uno electrónico.

Diversifique su cartera del índice de la ETF. Puesto que estos valores se pueden comprar en pequeñas cantidades, puede tener una cartera diversificada con un capital inicial mínimo. Es recomendable que mantenga más del 10 por ciento de sus inversiones en un índice para ayudar a prevenir las pérdidas totales.

No olvide establecer el orden de los títulos con la compra de los índices de ETF. Al igual que con las acciones, usted puede decirle a su agente que venda sus participaciones si su valor cae por debajo de cierto límite. También puede establecer órdenes de compra, si usted quiere comprar más acciones una vez que el ETF alcanza un determinado valor.

90% de aumento en exposición de metales preciosos

Inversores europeos aumentaron su participación en metales preciosos en los últimos cinco años como consecuencia de la preocupación por la inflación y la deuda soberana según un estudio realizado por ETF Securities.

Un total de 54 entidades financieras formaron parte del estudio realizado el 14 de junio del presente año presentado en la conferencia anual paneuropea organizada por ETF Securities.

Si bién la mitad de los inversores consultados creen que la Plata aumentara su precio en los proximos meses todavia nadie se anima a predecir que suba su precio, prefieren invertir en metales preciosos mediante ETPs con respaldo físico frente a otras formas de inversión, como la compra de metal.

 “Ya sea como una forma de protegerse frente a la inflación o como un modo de diversificar las carteras, el entusiasmo por la inversión en metales preciosos muestra pocos indicios de acabar, según lo comentado por los participantes en el estudio. La demanda de oro continúa particularmente fuerte” fueron las palabras de Luis Puertas,  Director para España, Portugal y América Latina de ETF Securities, además, el Oro, el petróleo y la agricultura son las materias primas preferidas entre los inversores consultados, también el cobre que según algunos inversores dejaron ver q sera también de sus preferidos para invertir en los proximos 5 años.

El 60% de los inversores encuestados en Reino Unido citan los fuertes vínculos con el ciclo macroeconómico como la razón principal para mantener la exposición a los metales industriales .

Dos tercios de los inversores esperan que el precio del oro aumente en los próximos 12 meses y más de la mitad espera una subida en el precio del cobre durante el mismo periodo. Estas son algunas de las conclusiones del estudio de ETF Securities “ETFS pan-European client survey”, centrado en los metales.

Aumenta oferta de ETC de metales industriales el ETF Securities

Al cotizar los productos ETFS Physical Aluminium (aluminio), ETFS Physical Lead (plomo) y ETFS Physical Zinc en la bolsa de Londres. ETF Securities aumento su oferta de ETC con respaldo físico en matales industriales. Los ETC sobre metales industriales con respaldo físico complementarán a los tres productos de ETF Securities ya cotizados en el parqué londinense desde el 10 de diciembre de 2010: ETFS Physical Copper (cobre), ETFS Physical Nickel (níquel), y ETFS Physical Tin (estano). Tales productos darán acceso a los metales industriales de forma fácil segura y transparente mediante un valor negociado en el mercado de Londres.

los inversores miran cada vez más hacia los activos tangibles como una forma de protegerse contra la creciente preocupación por los riesgos soberanos, la devaluación de la moneda y la potencial inflación según los expertos.

Según el director general de ETF Securities (Mark Weeks) estos nuevos productos cotizados en bolsa proporciona a los inversores acceso directo a los metales industriales más comercializados en el mercado de los metales físicos. Estos productos comienzan a cotizar en un periodo de significativo dinamismo en los metales industriales, con los precios del cobre y el estaño en niveles récord.

La sucursal londinense de Deutsche Bank AG seguirá actuando como agente del metal para la prestación de servicios de negociación, administración y custodia relacionados con los productos y sus metales subyacentes. ETF Securities también añadió a Barclays Capital como “Participante Autorizado” de la plataforma, afianzando asi la duración de la permanencia de ambas firmas.

Demás está decir q esto repercute directamente a una ampliación de gama con ETC sobre aluminio, plomo y zinc.

Record Histórico en inverción de Fondos No Cotizados

174.000 millones de dólares en el primer trimestre de 2011, un 58% más que en el año anterior fue lo que registraron los activos bajo gestión en productos  no cotizados que invierten en materias primas.

Según el informe trimestral publicado por ETF Securities Global Commodity ETP Quarterly se produjo un aumento de 10.200 millones de dólares comparado con en el trimestre anterior.

Los inventarios históricamente bajos de muchas de las materias primas de los ETP sobre agricultura registraron los mayores flujos de entrada, con 2.000 millones de dólares de nuevas inversiones al margen de el deseo de cubrirse contra una mayor inflación en el precio de los alimentos.
En el primer trimestre el oro registró salidas de 1.900 millones de dólares en contraposición a las predicciones del 2010, casi todas las salidas fueron en Enero por las expectativas de tipos de interés globales más elevados y por la percepción de una reducción en los riesgos financieros y políticos. Aunque los problemas de deuda soberana en los países europeos periféricos, la inestabilidad política en el norte de África y Oriente Medio y una mayor preocupación por la inflación en los meses de febrero y marzo motivaron el que muchos inversores volvieran al oro y que su precio alcanzara nuevos máximos y en marzo los flujos de entrada repuntaron, con una fuerte subida de $958 millones

iShares Markit iBoxx Euro High Yield Bond

iShares España ha lanzado en nuestro país un nuevo ETF: el iShares Markit iBoxx Euro High Yield Bond, que como su nombre lo indica, pretende replicar, en la máxima medida posible, el rendimiento del índice Markit iBoxx Euro Liquid High Yield.

El índice Markit iBoxx Euro Liquid High Yield ofrece exposición a bonos corporativos denominados en euros más grandes y más líquidos con calificación inferior a “investment grade”. Esto significa que son bonos de alto rendimiento, con un riesgo mayor a los que están calificados con “A”. Sólo se incluyen en el índice bonos con un importe pendiente mínimo de 250 millones de euros. El tiempo original máximo hasta el vencimiento es de 10,5 años y el tiempo mínimo hasta el vencimiento es de 2 años para nuevos bonos a incluir.

Al invertir en bonos corporativos, tal como hemos mencionado, se podría clasificar a este fondo cotizado como de Renta Fija de riesgo.

Gestionado por BlackRock, el iShares Markit iBoxx Euro High Yield Bond posee un patrimonio de 614,88 millones de euros, moneda en la que está nominado. En cuanto a sus rendimientos vs los de su categoría, el siguiente cuadro le acercará información:

Como pueden observar, el rendimiento es dispar en cuanto a su replicamiento con el índice. Si desea ver su cotización en tiempo real, aquí le acercamos las gráficas históricas:

Grafico última semana

Grafico de los últimos 3 meses:

Renta 2010: fiscalidad de los ETFs

Los ETFs o Fondos cotizados no tributan de la misma manera que los Fondos de Inversión, a pesar de la similitud de sus nombras. Más bien, la fiscalidad de los fondos cotizados en la Renta 2011 se asemeja más al tratamiento que reciben las acciones y los dividendos.

En cuanto a la base imponible del IRPF, en estos casos el cálculo es igual al que se aplica para los fondos de inversión: en el momento de ocurrencia de la variación patrimonial (ganancia o pérdida), la misma se calculará por diferencia entre el valor de venta y el valor de compra o suscripción de las participaciones.

De esta manera, la fiscalidad de los etfs en la Renta 2010 incluye la inclusión al precio de compra de todos los gastos y comisiones de la operación. Como contrapartida, al precio de venta hay que restarle dichos gastos y comisiones.

Para valuar las participaciones, se utiliza el método FIFO (por sus singlas en inglés, First In – First Out), que quiere decir, Primero Entrada – Primero Salida. En caso de ganancia, se paga el 19% por los primeros 6.000 euros y el 21% por todo lo que pase de esos primeros 6.000 euros, independientemente del tiempo que se hayan mantenido las participaciones. En Navarra, la anterior escala aplicará los tipos del 18% y del 21% respectivamente. En el País Vasco, la base del ahorro tributará a un tipo fijo del 20%.

Hasta aquí, todo igual que los fondos de inversión, pero existen diferencias sustanciales en lo siguiente:

• Los beneficios distribuidos por el fondo, tributan como los dividendos.
• No se benefician del regimen de diferimiento fiscal aplicable al procedimiento de traspasos de IIC

En el caso de obtener pérdidas patrimoniales por venta de las participaciones de los fondos cotizados, estas se podrán compensar con las ganancias obtenidas siempre y cuando se realice en los cuatro años siguientes al quebranto producido por la venta.

Los ETF una nueva forma de invertir

Los Fondos Cotizados son un producto finaciero hibrido entre un Fondo Común de Inversión y una acción. Estos productos ofrecen la diversificación de los Fondos Comunes de Inversión junto a la sencillez, flexibilidad, y cotización permanente que tienen las acciones.

Los ETF nacen la década del 90 en Estados Unidos, llega a Europa en el año 2000 y a España en el 2006. En la actualidad hay más de 2000 fondos cotizados con un volumen negociado diario superior a 50.000 millones de dólares.

Algunas de las caracteristicas más importantes de los ETF son:

• Se trata de fondos de inversión de gestión pasiva.
• Replican un indice.
• Las comisiones de gestión son reducidas.
• Tienen una cotización continua.
• El proceso de liquidación de los ETF es igual al de las acciones.
• La liquidez esta garantizada por entidades especialistas.
• No exiten comisiones de suscripción ni de rescate.
• Los ETF pueden repartir dividendos.

ETF 4 años en el mercado bursatil Español

El gran éxito de los ETF en el mercado bursátil Español cumplio este mes 4 años rompiendo varios records tanto de cantidad como de monto negociados.

El mercado Español ya cuenta con 43 EFT cotizando en las distintas bolsas Españolas y aumento su volumen negociado en el 2010 188% con respecto al primer semestre del 2009.

Este producto hibrido entre un fondo común y una acción ya es un éxito y varios paises como Estados Unidos, Francia e Italia. Si bien en España también lo es no esta tan desarrollado como en esos paises, pero se espera que antes de fin de año entren al mercado Español nuevas gestoras que aumente el número total de estos productos y por supuesto también el total de dinero negociado.

Informes obligatorios de los ETF

Las gestoras estan obligadas a realizar un folleto simplificado, otro completo, un informe anual, otro semestral y dos trimestrales. Los informes anual y semestral se envian a todos los clientes salvo que estos renuncien a recibirlo, para recibir los informes trimestrales deben solicitarlo.

Los plazos que tienen las gestoras para publicar los informes son de un mes para los informes mensuales y trimestrales y de cuatro meses para los informes anuales, contados a partir de la finalización de cada periodo.

Los inversores reciben los movimientos de su fondo mensualmente si se produce alguna suscripción, reembolso o traspaso, en caso de no haber movimientos la posición se debe enviar al menos una vez al año.

Los clientes de fondos alternativos reciben ademas un informe mensual con el mismo contenido que los informes trimestrales de los fondos tradicionales.

También esta permitido que los fondos inviertan en otros fondos, siempre que no supere el 10%, esta limitación se hace para evitar un fondo de fondo lo que encarecería el producto.

Otra limitaciones que tienen los ETF son que si el fondo en el que invierte no cumple con la directiva Europea, este debe ser supervisado y debe tener una periodicidad suficiente para asegurar los reembolsos y al igual que en el punto anterior no podrán superar el 10% del patrimonio del fondo, ademas los vencimientos de los dépositos no podran superar nunca el plazo de un año.

Las sociedades de inversión podran incluir en su patrimonio bienes muebles e inmuebles hasta con un limite del 15% de los activos de la sociedad.